Udtrykket kreditvurdering henviser til en kvantificeret vurdering af en låntagers kreditværdighed generelt eller med hensyn til en bestemt gæld eller finansiel forpligtelse. En kreditvurdering kan tildeles enhver enhed, der ønsker at låne penge – en privatperson, et selskab, en statslig eller provinsiel myndighed eller en suveræn regering.
Individuelle kreditvurderinger beregnes af kreditbureauer som Experian, Equifax og TransUnion på en trecifret numerisk skala ved hjælp af en form for Fair Isaac Corporation (FICO) credit scoring. Kreditvurderinger for virksomheder og regeringer beregnes af et kreditvurderingsbureau som f.eks. S&P Global, Moody’s eller Fitch Ratings. Disse kreditvurderingsbureauer betales af den enhed, der søger en kreditvurdering for sig selv eller en af sine gældsudstedelser.
Kreditvurderinger er afgørende for, om en låntager godkendes til kredit samt for den rentesats, som lånet vil blive tilbagebetalt til.
En kreditvurdering eller score tildeles enhver enhed, der ønsker at låne penge – en privatperson, et selskab, en statslig eller provinsiel myndighed eller en suveræn regering.
Kredit til individuelle forbrugere vurderes på en numerisk skala baseret på FICO-beregningen af kreditbureauer og dannes igennem en kreditvurderings platform.
Obligationer udstedt af virksomheder og regeringer vurderes af kreditbureauer efter et bogstavbaseret system, der går fra AAA til D.
Gå direkte til afsnittet:
Forståelse af kreditvurderinger
Et lån er en gæld – i det væsentlige et løfte, ofte kontraktligt. En kreditvurdering bestemmer sandsynligheden for, at låntageren vil være villig og i stand til at tilbagebetale et lån inden for aftalens rammer uden at misligholde sine forpligtelser.
En høj kreditvurdering indikerer, at en låntager sandsynligvis vil tilbagebetale lånet i sin helhed uden problemer, mens en dårlig kreditvurdering tyder på, at låntageren kan have svært ved at betale sine betalinger. Ligesom en individuel kreditvurdering bruges til at vurdere en enkelt persons kreditværdighed, bruger virksomheder også kreditvurderinger til at demonstrere deres kreditværdighed over for potentielle långivere.
højere renter på en låntagers lån og i sidste ende føre til større økonomiske problemer senere hen.